Kredyt hipoteczny na budowę domu – wszystko, co musisz wiedzieć!

Planujesz budowę domu i wiesz, że będziesz potrzebować kredytu, ale nie masz pojęcia, od czego zacząć? Przeczytaj ten artykuł do końca – oto odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania!

1. Kiedy można zacząć starać się o kredyt na budowę domu?

Wnioski kredytowe możesz składać zaraz po uzyskaniu pozwolenia na budowę. Jednak już wcześniej warto skonsultować się z doradcą finansowym, aby zbadać swoją zdolność kredytową i dobrze się przygotować.

2. Jak bank policzy wkład własny przy budowie domu?

Twój wkład własny to zarówno wartość działki, jak i to, co już zostało wybudowane. Wyceny dokonuje rzeczoznawca majątkowy, a dodatkowo samodzielnie sporządzasz uproszczony kosztorys, który składasz wraz z wnioskiem kredytowym.

3. Ile kredytu muszę wziąć na budowę domu?

Banki stosują przeliczniki minimalnej ceny za metr kwadratowy:

• Stan deweloperski – minimum 3 000 zł/m²
• Stan wykończony – minimum 4 500 zł/m²

Te wartości mogą się zmieniać co kwartał, dlatego zawsze warto przeliczyć je wspólnie z doradcą kredytowym przed złożeniem wniosku.

4. Jak bank rozlicza transze kredytu? Czy będą potrzebne faktury?

W większości banków do wypłaty kolejnych transz wystarczą zdjęcia postępu budowy oraz wpis w dzienniku budowy. Czasami bank wysyła inspektora, który ocenia stan prac. Faktury zazwyczaj nie są wymagane.

5. Co oznacza karencja w okresie budowy?

Karencja oznacza, że do momentu wypłaty wszystkich transz i zakończenia budowy płacisz tylko odsetki, bez spłaty kapitału. Dzięki temu Twoja rata jest niższa, co pomaga w utrzymaniu płynności finansowej, zwłaszcza jeśli jednocześnie wynajmujesz mieszkanie. Minusem jest to, że w tym czasie nie spłacasz faktycznego zadłużenia.

6. Chcę kupić dom w stanie surowym otwartym. Czy mogę wziąć kredyt tylko na zakup?

Nie. Bank wymaga, abyś jednocześnie dobrał kredyt na dokończenie budowy przynajmniej do stanu deweloperskiego. Instytucja finansowa chce mieć pewność, że dom zostanie ukończony i oddany do użytkowania.

7. Chcę 200 tys. zł kredytu na budowę, ale chcę otrzymać całą kwotę od razu. Czy to możliwe?

Zasady banków nie pozwalają na taką opcję. Najpierw musisz zainwestować swój wkład własny, a kredytowa transza ma domknąć inwestycję.

Pamiętaj, że bank policzy minimalny koszt budowy na podstawie metrażu i może odmówić finansowania, jeśli zadeklarowana kwota będzie zbyt niska. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy:

• Masz środki ze sprzedaży innej nieruchomości
• Zablokujesz odpowiednią kwotę na swoim koncie

Wtedy bank może zgodzić się na finansowanie naprzemienne.